Глоссарий · 25 терминов
Слова из вашего платежа, объяснённые в двух предложениях.
Всё, что встречается в расчёте, статусе, MT103 или запросе комплаенса. Там, где у термина есть практическое следствие для вас, оно названо.
- MT103
- SWIFT-сообщение, которым банк отправляет клиентский перевод. Оно доказывает, что платёж отправлен, с суммой, датой, отправителем, получателем и референсом; оно не доказывает зачисление — его отдельно подтверждает банк получателя.
- UETRunique end-to-end transaction reference
- Идентификатор из 36 символов, присваиваемый каждому SWIFT-платежу. По нему платёж отслеживается через банки-корреспонденты в трекере gpi — так мы отвечаем на вопрос «где он сейчас».
- SHA · OUR · BEN
- Кто платит банковские комиссии по SWIFT-переводу. SHA: отправитель платит своему банку, получатель — удержания корреспондентов; OUR: отправитель платит всё, получатель получает полную сумму; BEN: все комиссии удерживаются из суммы. По умолчанию мы котируем SHA, OUR — за +$30.
- SWIFT BICbank identifier code
- Код банка из 8 или 11 символов, например COBADEFF. Он направляет платёж в нужный банк; неверный BIC — частая причина задержек и возвратов.
- IBAN
- Международный номер счёта, используемый в Европе, на Ближнем Востоке и в части Азии, с контрольной суммой, которая позволяет проверить его до оплаты. Страны без IBAN используют обычный номер счёта плюс BIC.
- SEPA
- Платёжная система в евро, охватывающая 36 стран. Переводы приходят в тот же рабочий день, стоят €3 по себестоимости в наших расчётах и несут сквозной референс вместо MT103.
- Банк-корреспондент
- Банк-посредник, передающий SWIFT-платёж между банками отправителя и получателя, если у них нет прямых отношений. Каждый корреспондент может удержать комиссию при SHA и задержать платёж для комплаенс-вопроса.
- Отсечка
- Время, после которого банк проводит платёж следующим рабочим днём. Наши расчёты показывают отсечку по выбранному рельсу; платежи, подтверждённые до неё, уходят в тот же день.
- BI-FAST
- Индонезийская система мгновенных переводов в рупиях. Платежи приходят за минуты–часы; имя получателя должно точно совпадать со счётом.
- PromptPay
- Тайская система мгновенных платежей в батах, адресуемая по счёту, национальному ID или номеру телефона. Используется для аренды, клиник и местных поставщиков.
- UAEFTS
- Система переводов ОАЭ для платежей в дирхамах между местными банками. Код назначения платежа обязателен; мы ставим его по инвойсу.
- Faster PaymentsFPS
- Британская система мгновенных платежей в фунтах (и название гонконгской системы для HKD). Платежи приходят за минуты, круглосуточно.
- Платёж от имени клиентаPOBO
- Перевод, в котором отправитель (PT Global Payment Gateway) оплачивает инвойс за клиента. В назначении названы клиент и инвойс, а письмо подтверждает это для бухгалтера получателя.
- Агентский договор
- Договор, по которому вы поручаете нам платить или принимать оплату от вашего имени. Подписывается один раз; каждый платёж добавляет поручение с суммой, курсом, комиссиями, сроками и правилом возврата.
- KYCknow your customer
- Верификация физлица: документ, liveness-проверка, адрес, для повышенных лимитов — источник средств. Проходится один раз, обычно за три минуты.
- KYBknow your business
- Верификация компании: выписка из реестра, директора, бенефициары свыше 25%, лицо, действующее от имени компании, и характер бизнеса. Один–три рабочих дня.
- MLROmoney laundering reporting officer
- Лицо, отвечающее за программу противодействия отмыванию денег: правила скрининга, проверки, отчёты в орган и список отказов. Будет названо на странице комплаенса после публичного назначения.
- Travel rule
- Требование передавать данные об отправителе и получателе вместе с крипто-переводом между провайдерами услуг. Поэтому мы принимаем USDT только с адресов, владельца которых можем идентифицировать.
- Проверка происхождения средств
- Риск-оценка отправляемой вами крипты по тому, где она побывала: торговые платформы, миксеры, санкционные адреса. Высокий риск отклоняется до начала платежа.
- Расширенная проверка
- Дополнительные проверки для стран, контрагентов или сумм повышенного риска: контракт, регистрация получателя, иногда подтверждение поставки. На странице стран показана как «Расширенная проверка».
- Фиксация курса
- 15 минут после подтверждения расчёта, в течение которых курс и комиссии зафиксированы. Если USDT придут позже, мы пересчитаем и попросим подтвердить снова.
- Курс mid-market
- Середина между лучшими bid и ask в книге заявок нашего партнёра по ликвидности на момент расчёта. Наша конвертация — этот курс плюс 0,35%, отдельной строкой.
- Возврат и отзыв
- Возврат — банк получателя отправляет платёж обратно (закрытый счёт, несовпадение имени, комплаенс). Отзыв — отправитель просит вернуть уже отправленный платёж, в чём банк получателя может отказать.
- СтейблкоинUSDT · USDC
- Крипто-токен, привязанный к валюте, обычно к доллару США. Мы принимаем USDT и USDC, потому что они рассчитываются за минуты и не несут ценового риска между вашим переводом и банковским платежом.
- TRC-20 · ERC-20 · TON
- Сети, в которых существует USDT: Tron (TRC-20, самая дешёвая), Ethereum (ERC-20) и TON. Отправляйте только в сети, указанной в заказе; токены, отправленные в другой сети, восстановить нельзя.